트래블룰 100만원 — 가상자산 송금 시 신원확인 의무
한국에서 가상자산을 다른 거래소로 송금할 때, 1회 100만원 이상이면 트래블룰(Travel Rule)이 적용됩니다. 송금하는 사람과 받는 사람의 실명·생년월일·거래소 계정 정보를 거래소가 함께 확인합니다.
트래블룰이란
가상자산 사업자(VASP)가 일정 금액 이상을 송금할 때 송수신자 정보를 공유하도록 한 국제 규제입니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 권고에서 시작됐고, 한국은 2022년 3월 25일부터 시행됐습니다. 국내 거래소 간(업비트 ↔ 빗썸 등)뿐 아니라 국내에서 해외 거래소로 보낼 때도 적용됩니다.
100만원 기준
- 1회 100만원 이상 송금 시 트래블룰 적용. 100만원 미만이면 일반 송금 절차.
- 분할 송금(예: 99만원 × 2회)으로 회피 시도는 거래소 정책상 차단되거나 분할 자금세탁 의심 거래로 보고될 수 있습니다.
- 받는 쪽이 외부 지갑(개인 콜드월렛 등)이면 별도 사전등록 필요.
송금 시 확인되는 정보
- 송금자 이름 (실명)
- 송금자 생년월일
- 송금자 거래소 계정 ID
- 수신자 이름 (실명)
- 수신자 거래소 ID 또는 외부 지갑 주소
실수 방지 — 이름은 반드시 일치
양쪽 거래소에 등록된 본인 실명이 같아야 합니다. 예) 업비트 가입 시 "홍길동" → 바이낸스 가입 시도 "홍길동"으로 일치해야 함. 영문 이름(Hong Gil Dong)과 한글 이름이 분리된 계정이면 거래소에서 송금 거절될 수 있습니다. 바이낸스 KYC 시 여권 이름(영문)이 표준이라 한국 거래소와 매칭 어려운 경우가 있습니다 — 사전 확인이 핵심.
위반 시 결과
- 송금 자체가 거부됨 (양쪽 거래소가 정보 매칭 실패 시).
- 심한 경우 자금세탁 의심거래로 STR(Suspicious Transaction Report) 보고.
- 금융정보분석원(KoFIU) 조사 대상이 될 수 있음.
안전한 송금 흐름
- 양쪽 거래소에 동일 실명 계정 보유 확인.
- 먼저 소액 테스트 송금(1~2만원, USDT 약 7~14) — 도착 확인 후 본 송금.
- 100만원 이상은 트래블룰 화면이 자동 표시됨 — 안내대로 신원 정보 입력.
- 송금 후 거래소에서 도착 알림 받기까지 5~30분 대기.